Rozksięgowanie wpłat wg harmonogramu — odsetki ustawowe (kalkulator 2.0)

W pierwszej wersji kalkulator liczył odsetki ustawowe od pojedynczych kwot w różnych okresach — i świetnie się sprawdzał tam, gdzie liczy się jedną zaległość. Ale praktyka bywa bogatsza, o czym przypomniała mi jedna z Czytelniczek (pozdrawiam!).

Czego brakowało

„Potrzebuję obliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie, zestawiając tabelę uznania wpłat z harmonogramem umownym. Widzę możliwość zaimportowania tylko jednej tabeli, a do obliczenia potrzebuję zestawić dwie."

I miała rację — wersja 1.0 przyjmowała jedno zestawienie. A żeby policzyć odsetki od realnie obsługiwanej umowy, trzeba zestawić dwa strumienie: co było wymagalne (harmonogram) i co faktycznie wpłynęło (wpłaty). Tej funkcji brakowało — więc rozszerzyłem kalkulator. Oto wersja 2.0.

Co nowego w 2.0

Nowa wersja zestawia dwie tabele naraz i rozksięgowuje każdą wpłatę:

• Harmonogram umowny — kiedy i ile było wymagalne (kapitał + odsetki umowne),
• Wpłaty (uznania) — kiedy i ile faktycznie wpłynęło,
• Stawki ustawowe — pobierane automatycznie z NBP (cała historia, właściwa stawka dla każdego okresu).

Narzędzie nakłada na opóźnienie odsetki ustawowe za każdy dzień zwłoki i pokazuje, na co poszła każda złotówka każdej wpłaty.

Format danych

Każda tabela to data; kwota (średnik albo wprost wklejenie z Excela; można też wgrać CSV/XLSX). Przy każdym polu jest link „pobierz przykład" — pobierzesz wzorcowy plik i podmienisz na swoje dane.

Harmonogram (wariant rozbity data; kapitał; odsetki umowne):

2024-01-01; 1000,00; 50,00
2024-02-01; 1000,00; 50,00

Wpłaty (data; kwota):

2024-03-15; 600,00
2024-04-10; 2000,00

Krok po kroku

1. Harmonogram — wklej/wgraj (wybierz wariant: rozbity albo łączna kwota raty).
2. Wpłaty — wklej/wgraj tabelę uznań.
3. Stawki — kliknij „Pobierz stopy z NBP" i wybierz rodzaj (zwykle odsetki za opóźnienie +5,5 p.p., art. 481 k.c.).
4. Data końcowa — do kiedy naliczamy.
5. „Sprawdź dane" → „Rozksięguj i zestaw".

Co dostajesz

Rozksięgowanie każdej wpłaty, dziennik chronologiczny, stan na dzień, salda na wskazane dni i eksport do Excela (XLSX) — gotowe do akt.

Jak zaliczane są wpłaty (kaskada)

1. odsetki ustawowe za opóźnienie, 2. kapitał przeterminowany, 3. odsetki umowne bieżące, 4. kapitał — w obrębie kategorii od najwcześniej wymagalnej. Metoda act/365.

Wypróbuj wersję 2.0

👉 Rozksięgowanie wpłat i odsetek ustawowych

Masz przypadek, którego narzędzie nie obejmuje? Napisz — tak właśnie powstała ta wersja.